Tính lãi vay ngân hàng như thế nào để kiểm soát chi phí hiệu quả

Vay ngân hàng dần trở nên dễ dàng hơn nhằm hỗ trợ các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh, đầu tư của khách hàng.Để có thể đảm bảo được hỗ trợ đúng gói vay theo nhu cầu cũng như việc cân nhắc thời hạn chi trả phù hợp với điều kiện, Quý khách nên tìm hiểu thêm các loại lãi suất hiện tại của ngân hàng và cách tính lãi suất để tối ưu chi phí chi trả phù hợp nhất.

3 loại lãi suất vay của ngân hàng
Ngân hàng hỗ trợ 3 loại lãi suất vay cho khách hàng bao gồm: 
- Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được xác định khi ký kết hợp đồng/thỏa thuận cấp tín dụng, lãi suất này được cố định bằng đúng mức lãi suất đã ký và không có sự thay đổi trong quá trình trả nợ. Loại lãi suất cố định này không phải chịu bất kỳ tác động nào từ sự biến đổi lãi suất trên thị trường.
- Lãi suất thả nổi: Đây là loại lãi suất cho vay được điều chỉnh định kỳ theo quy định. Lãi suất không thay đổi theo thời gian của hợp đồng mà thay đổi theo lãi suất ban hành của ngân hàng từng thời kỳ. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất tuân theo thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay vốn và được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn. 
- Lãi suất hỗn hợp: Đây là loại lãi suất bao gồm cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất cố định sẽ được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Lựa chọn loại lãi suất phù hợp với nhu cầu

Cách tính lãi suất ngân hàng được cập nhật mới nhất hiện nay
Lãi suất vay ngân hàng được tính theo 2 cách tính phổ biến gồm: 
Lãi suất theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi vay ngân hàng này dựa trên số tiền thực tế bạn còn nợ ngân hàng sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trước đó. Theo cách tính lãi này, số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần tương ứng với số dư nợ giảm dần. Lãi suất theo dư nợ giảm dần được tính theo công thức sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay (theo tháng)

Ví dụ: Anh Tấn vay ngân hàng 120 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với mức lãi suất 15%/năm. 

• Tiền gốc anh Tấn phải trả hàng tháng là: 120 triệu/12 = 10 triệu đồng
• Tiền lãi tháng đầu là: (120 triệu đồng * 15%)/12 = 1,8 triệu đồng
• Tiền lãi tháng thứ 2 là: (120 triệu đồng – 10 triệu đồng)*15%/12 = 1 triệu 375 ngàn đồng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo được tính tương tự cho đến khi anh Tấn trả hết số nợ 120 triệu đồng. 

Cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu
Với cách tính lãi suất trên dư nợ ban đầu, lãi suất được cố định cho đến khi bạn trả hết khoản vay, ngay cả khi tiền gốc có giảm hàng tháng. Lãi suất theo dư nợ ban đầu được tính theo công thức sau: 
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay
Ví dụ: Anh Minh vay 120 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm. 

• Số tiền gốc anh Minh phải trả là: 120 triệu đồng/ 12 tháng = 10 triệu đồng/tháng
• Số tiền lãi anh Minh phải trả là: (120 triệu đồng*12%)/12 tháng = 1.200.000 đồng/ tháng
• Tổng số tiền anh Minh phải trả ngân hàng hàng tháng là 11.200.000 đồng

Trên đây là những thông tin cơ bản và mới nhất các loại lãi suất và cách tính lãi vay ngân hàng. Để có thể tiếp cận các sản phẩm vay vốn có hạn mức cao và lãi suất cho vay hấp dẫn, bạn có thể liên hệ hotline [phone] 5454 38 để được tư vấn chi tiết!